Declararse en bancarrota es una decisión difícil y conlleva una serie de consecuencias tanto legales como financieras. En Estados Unidos, existen diferentes capítulos de bancarrota bajo los cuales una persona o empresa puede declararse en quiebra. Cada capítulo tiene sus propias implicaciones y efectos en la vida de quien lo declara. En este artículo, exploraremos las 6 principales consecuencias de declararse en bancarrota en Estados Unidos y cómo pueden afectar a los individuos y empresas involucrados.
1. Condona la deuda y evita que los acreedores cobren las deudas anteriores
Una de las principales consecuencias de declararse en bancarrota es que se condona la deuda existente y se evita que los acreedores cobren las deudas anteriores. Esto significa que una vez que se ha declarado en bancarrota, los acreedores no pueden perseguir al deudor para cobrar las deudas pendientes. Esto puede ser un alivio para aquellos que se encuentran en una situación financiera insostenible y no pueden hacer frente a sus obligaciones de pago.
Es importante tener en cuenta que no todas las deudas pueden ser condonadas en una declaración de bancarrota. Algunas deudas, como las deudas por manutención de hijos o pensión alimenticia, no pueden ser eliminadas mediante la bancarrota. Además, algunas deudas garantizadas, como las hipotecas o los préstamos de automóviles, pueden requerir que el deudor renuncie a la propiedad asociada a la deuda.
En general, la condonación de la deuda es una de las principales ventajas de declararse en bancarrota, ya que permite a los deudores comenzar de nuevo sin la carga de las deudas anteriores.
2. Reduce la puntuación crediticia
Otra consecuencia importante de declararse en bancarrota es que reduce la puntuación crediticia del individuo o empresa. La puntuación crediticia es un número que indica la solvencia y la capacidad de pago de una persona o empresa. Una puntuación crediticia baja puede dificultar la obtención de préstamos o tarjetas de crédito en el futuro.
La declaración de bancarrota se registra en el informe crediticio y puede permanecer allí durante varios años, dependiendo del capítulo de bancarrota bajo el cual se haya declarado. Esto significa que los prestamistas y acreedores pueden ver la declaración de bancarrota y tener en cuenta este factor al evaluar la solicitud de crédito de una persona o empresa.
Es importante tener en cuenta que una puntuación crediticia baja no es permanente y se puede mejorar con el tiempo. Sin embargo, puede llevar tiempo reconstruir la puntuación crediticia después de una declaración de bancarrota.
3. Dificulta la obtención de préstamos o tarjetas de crédito
Declararse en bancarrota puede dificultar la obtención de préstamos o tarjetas de crédito en el futuro. Los prestamistas y acreedores pueden ver la declaración de bancarrota como un riesgo y pueden ser reacios a otorgar crédito a una persona o empresa que ha declarado bancarrota en el pasado.
Además, incluso si se aprueba una solicitud de crédito, es probable que las tasas de interés sean más altas debido al mayor riesgo percibido por parte del prestamista. Esto significa que los individuos o empresas que han declarado bancarrota pueden terminar pagando más en intereses a lo largo del tiempo.
Es importante tener en cuenta que la dificultad para obtener préstamos o tarjetas de crédito puede ser temporal y mejorar con el tiempo a medida que se reconstruye la puntuación crediticia y se demuestra una mayor estabilidad financiera.
4. Dificulta la obtención de una hipoteca
Declararse en bancarrota también puede dificultar la obtención de una hipoteca. Los prestamistas hipotecarios suelen tener requisitos estrictos en cuanto a la solvencia y la capacidad de pago de los prestatarios. Una declaración de bancarrota puede ser vista como un riesgo y puede hacer que los prestamistas sean reacios a otorgar una hipoteca.
Incluso si se aprueba una solicitud de hipoteca, es probable que las tasas de interés sean más altas debido al mayor riesgo percibido por parte del prestamista. Esto puede resultar en pagos mensuales más altos y en un mayor costo total de la hipoteca a lo largo del tiempo.
Es importante tener en cuenta que la dificultad para obtener una hipoteca puede ser temporal y mejorar con el tiempo a medida que se reconstruye la puntuación crediticia y se demuestra una mayor estabilidad financiera.
5. Puede afectar el proceso de inmigración
Declararse en bancarrota puede tener implicaciones en el proceso de inmigración en Estados Unidos. Algunos tipos de visas y solicitudes de ciudadanía requieren una evaluación de la solvencia financiera del solicitante. Una declaración de bancarrota puede ser vista como un factor negativo en esta evaluación y puede afectar la posibilidad de obtener una visa o la ciudadanía.
Es importante consultar con un abogado de inmigración para comprender las implicaciones específicas de la declaración de bancarrota en el proceso de inmigración y cómo puede afectar las posibilidades de obtener una visa o la ciudadanía.
6. Ofrece una suspensión automática de los cobros de los acreedores
Una de las ventajas de declararse en bancarrota es que ofrece una suspensión automática de los cobros de los acreedores. Esto significa que una vez que se ha presentado la declaración de bancarrota, los acreedores no pueden tomar acciones legales para cobrar las deudas pendientes.
La suspensión automática de los cobros de los acreedores puede brindar un alivio temporal a los deudores y permitirles organizar sus finanzas y buscar soluciones a largo plazo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la suspensión automática de los cobros de los acreedores no es permanente y puede haber excepciones dependiendo del tipo de deuda y del capítulo de bancarrota bajo el cual se haya declarado.
Declararse en bancarrota en Estados Unidos tiene una serie de consecuencias legales y financieras. Estas consecuencias pueden incluir la condonación de la deuda, la reducción de la puntuación crediticia, la dificultad para obtener préstamos o tarjetas de crédito, la dificultad para obtener una hipoteca, el impacto en el proceso de inmigración y la suspensión automática de los cobros de los acreedores. Es importante tener en cuenta estas consecuencias y buscar asesoramiento financiero y legal antes de tomar la decisión de declararse en bancarrota.
Referencias
https://www.abogado.com/recursos/bancarrota/cuales-son-las-consecuencias-de-la-bancarrota-en-los-estados-unidos.html
https://ortizandortiz.com/es/consecuencias-de-la-quiebra/
https://fastercapital.com/es/contenido/Cuales-son-las-consecuencias-de-declararse-en-bancarrota.html
https://www.lincolngoldfinch.com/es/abogado-de-bancarrota-en-austin/causas-comunes-consecuencias-de-la-bancarrota/
https://www.nysb.uscourts.gov/sites/default/files/pdf/Bankruptcy%20Handout_Spanish.pdf
https://enambitolegal.com/consecuencias-de-declararse-en-bancarrota-en-estados-unidos/
https://fastercapital.com/es/contenido/Cuales-son-las-consecuencias-de-declararse-en-quiebra.html
https://medium.com/@pawanara5741/cu%C3%A1les-son-las-consecuencias-de-declararse-en-bancarrota-261172c59f61