El puntaje de crédito es una herramienta utilizada por los prestamistas y acreedores en Estados Unidos para evaluar la solvencia crediticia de una persona. Este puntaje, también conocido como puntaje FICO, es un número que indica la probabilidad de que una persona cumpla con sus obligaciones de pago. Cuanto más alto sea el puntaje de crédito, mayor será la confianza de los prestamistas en la capacidad de pago del individuo.
¿Qué es el puntaje de crédito?
El puntaje de crédito es un número que representa la solvencia crediticia de una persona. Se utiliza para evaluar el riesgo de otorgarle crédito y determinar las condiciones del mismo, como la tasa de interés y el límite de crédito. Este puntaje se basa en la información contenida en los informes crediticios de las agencias de crédito Equifax, Experian y TransUnion.
¿Cómo se calcula el puntaje de crédito en Estados Unidos?
El puntaje de crédito se calcula utilizando una fórmula matemática que tiene en cuenta varios factores. Estos factores incluyen el historial de pagos, el índice de utilización del crédito, la duración del historial de crédito, los tipos de cuentas de crédito y las nuevas solicitudes de crédito.
Factores que influyen en el puntaje de crédito
El puntaje de crédito se basa en varios factores que reflejan la capacidad de una persona para administrar su crédito de manera responsable. Estos factores incluyen:
Historial de pagos
El historial de pagos es uno de los factores más importantes en el cálculo del puntaje de crédito. Se evalúa si se han realizado pagos a tiempo en el pasado y si ha habido pagos tardíos o incumplimientos. Un historial de pagos positivo puede tener un impacto significativo en el puntaje de crédito.
Índice de utilización del crédito
El índice de utilización del crédito se refiere a la proporción entre el saldo actual y el límite de crédito. Un índice de utilización del crédito bajo, es decir, utilizar solo una pequeña parte del límite de crédito disponible, puede tener un impacto positivo en el puntaje de crédito.
Duración del historial de crédito
La duración del historial de crédito también es un factor importante en el cálculo del puntaje de crédito. Cuanto más tiempo haya tenido una persona cuentas de crédito abiertas y un historial de pagos positivo, mayor será su puntaje de crédito.
Tipos de cuentas de crédito
La variedad de cuentas de crédito también puede influir en el puntaje de crédito. Tener diferentes tipos de cuentas, como tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas, etc., puede indicar una mayor capacidad para administrar el crédito de manera responsable.
Nuevas solicitudes de crédito
Las nuevas solicitudes de crédito también pueden afectar el puntaje de crédito. Solicitar crédito con frecuencia puede indicar una mayor necesidad de crédito y puede tener un impacto negativo en el puntaje de crédito.
Consejos para mejorar el puntaje de crédito
Si deseas mejorar tu puntaje de crédito, aquí hay algunos consejos que puedes seguir:
Monitoreo y verificación del puntaje de crédito
Es importante monitorear regularmente tu puntaje de crédito y revisar los informes crediticios para asegurarte de que sean precisos. Puedes obtener una copia gratuita de tu informe de crédito cada 12 meses a través de las principales compañías de informes de crédito. Puedes solicitar el informe de crédito en línea, por teléfono o por correo. También puedes solicitar los tres informes juntos o uno por vez. Además, puedes solicitar informes gratuitos adicionales en casos de negación de crédito, acciones adversas, fraude, desempleo, beneficiario de asistencia social pública o leyes estatales que lo establezcan. Sin embargo, debes tener cuidado con los sitios web que ofrecen informes de crédito gratuitos, ya que algunos pueden requerir la compra de otros productos o servicios. Se recomienda visitar AnnualCreditReport.com o llamar al (877) 322-8228 para obtener un informe de crédito gratuito y autorizado por la ley.
Desafíos para establecer un puntaje de crédito en Estados Unidos
Establecer un puntaje de crédito en Estados Unidos puede ser un desafío para algunas personas, especialmente para los inmigrantes que no tienen un historial crediticio en el país. Sin embargo, construir un historial crediticio positivo requiere tiempo y esfuerzo. Pagar las deudas a tiempo, mantener un bajo saldo de crédito y tener una mezcla de tarjetas y préstamos pueden ayudar a establecer un puntaje de crédito sólido.
Importancia del puntaje de crédito
El puntaje de crédito es importante porque puede afectar tu capacidad para obtener préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas y seguros de auto. Un puntaje de crédito más bajo se asocia con tasas de interés más altas, mientras que un puntaje más alto se asocia con tasas de interés más bajas. Además, el puntaje de crédito puede afectar el monto del depósito de seguridad requerido al alquilar una vivienda. Por lo tanto, es importante mantener un buen puntaje de crédito para disfrutar de ventajas financieras.
Errores en el reporte de crédito
Es posible que haya errores en tu reporte de crédito que estén afectando tu puntaje de crédito. Si encuentras algún error, debes contactar a la agencia de información crediticia o al prestamista para corregirlo. Puedes presentar una disputa y proporcionar la documentación necesaria para respaldar tu reclamo.
Mejorar el puntaje de crédito y solicitar préstamos
Una vez que hayas mejorado tu puntaje de crédito, podrás solicitar préstamos con mejores condiciones. Un buen puntaje de crédito puede aumentar tus posibilidades de aprobación y te permitirá obtener tasas de interés más bajas. Sin embargo, es importante recordar que mejorar el puntaje de crédito lleva tiempo y esfuerzo. Debes ser paciente y seguir practicando buenos hábitos financieros para mantener un buen puntaje de crédito a largo plazo.
Referencias
https://laredhispana.org/informate/finanzas/guia-para-comprender-los-puntajes-de-credito-con-tabla-de-rangos-de-puntaje
https://www.bbc.com/mundo/noticias-65353939
https://www.caminofinancial.com/es/articulos/credito-comercial/puntaje-de-credito/
https://datosmacro.expansion.com/ratings/usa
https://consumidor.ftc.gov/articulos/puntajes-de-credito
https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/es/credit/how-credit-score-is-calculated
https://us.as.com/actualidad/como-funciona-el-fico-score-cual-es-un-buen-puntaje-de-credito-n/
https://www.creditkarma.com/es/tarjetas-de-credito/i/rangos-de-puntaje-de-credito
https://www.wellsfargo.com/es/goals-credit/smarter-credit/improve-credit/good-to-great/
https://www.usa.gov/es/puntaje-credito